AMO, habitation, solvabilité… Les chantiers qui redessinent l’assurance au Maroc

Entre digitalisation accélérée, réformes structurantes et défis de la généralisation de l’Assurance maladie obligatoire (AMO), une réelle dynamique transformationnelle est en cours dans le secteur des assurances.

La Fédération marocaine de l’assurance (FMA) dresse un état des lieux des chantiers en cours dans le secteur. L’un des premiers mis en lumière est le Registre national des véhicules assurés, un travail d’Hercule qui vaut son pesant d’or. Outil opérationnel, ce Registre fiabilise l’information sur les véhicules assurés et servira de socle à la dématérialisation de l’attestation d’assurance automobile, tout en renforçant les contrôles.

Un autre chantier, similaire au précédent, en termes de dématérialisation, est la finalisation du système de QR code, dont le déploiement mobilise l’ensemble des acteurs. Parallèlement, le dispositif de paiement multicanal des primes d’assurance automobile vient compléter ces initiatives de digitalisation, ouvrant la voie à une modernisation profonde des parcours clients et à une meilleure fluidité des services.

Réformes réglementaires et AMO

Sur le plan réglementaire, l’amendement du Dahir du 2 octobre 1984 relatif aux accidents corporels de la circulation vise à améliorer l’indemnisation des victimes, tout en tenant compte de l’impact sur les primes d’assurance. Le nouveau texte introduit des règles d’expertise médicale plus rigoureuses, avec recours à une expertise contradictoire en cas de désaccord.

Toujours dans le champ réglementaire, la FMA évoque l’adoption, le 2 décembre, de la Loi N° 70.24 Avec ce nouveau cadre, c’est tout le segment de l’assurance automobile qui connaîtra aussi une évolution majeure avec l’introduction de nouveaux critères de tarification de la responsabilité civile. Cela a permis en outre d’ajuster les tarifs en fonction du profil de risque des assurés et d’instaurer une plus grande équité.

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Autre projet d’envergure, la généralisation de l’Assurance maladie universelle (AMO). Une révolution pour le secteur des assurances au Maroc. En effet, cette généralisation induit systématiquement un basculement des assurés du secteur privé vers la Caisse nations de sécurité sociale (CNSS).

Même s’il faudra attendre l’amendement d’un texte réglementaire (prévu au 1^er semestre 2026), ce transfert, qui concerne environ 1,4 million d’assurés privés, entrainera la disparition soudaine de 4 milliards de dirhams de prime de santé, soit 13,3% de l’assurance non-vie. La fédération insiste sur l’onde de choc de cette mesure, sachant que pour certains courtiers, cette branche contribue à plus de 30 % des commissions, soit plus de 400 millions de dirhams. Il est clair que son impact touchera aussi bien les assurés que les intermédiaires et les compagnies d’assurance.

Assurance habitation et risques climatiques

Les chantiers stratégiques incluent par ailleurs l’instauration possible d’une obligation d’assurance habitation. L’étude en cours vise à définir les risques à intégrer (responsabilité civile, incendie, risques annexes), en y rattachant la couverture contre les événements catastrophiques.

La Fédération dresse à ce titre un constat clair : l’assurance multirisques habitation reste faiblement adoptée, limitée aux biens financés par crédit bancaire. Mais le séisme d’Al Haouz a révélé la vulnérabilité des ménages face aux catastrophes naturelles. L’obligation d’assurance ambitionne alors de protéger les citoyens, stabiliser le secteur immobilier et harmoniser la pratique avec les standards internationaux.

Dans cet exercice, la FMA ne manque pas de souligner le nivellement de ses standards aux normes internationales. Dans cette veine, elle met en avant l’avancement des travaux relatifs à la Solvabilité basée sur les risques, et le projet de loi sur la modernisation du cadre comptable marocain et son alignement sur les normes IFRS. Deux leviers qui consacrent la convergence vers les standards prudentiels et comptables internationaux.

Pour la Fédération, toutes ces avancées trouveront un prolongement à la 12e édition du Rendez-vous de Casablanca de l’assurance, la grand-messe du secteur, prévue en avril 2026. Cette édition, placée sous le thème «Nouveaux services et nouvelles couvertures: l’assurance à la conquête de nouveaux territoires», sera l’occasion de mettre en perspective les transformations en cours et d’identifier les leviers pour répondre aux besoins croissants de protection des citoyens et des acteurs économiques.